A ascensão dos pagamentos alternativos: como os consumidores estão indo além do sistema bancário tradicional

A ascensão dos pagamentos alternativos: como os consumidores estão indo além do sistema bancário tradicional

O dinheiro não é mais rei. E os cartões de crédito não são mais o padrão. De acordo com o Relatório Global de Pagamentos de 2024 da Worldpay, as carteiras digitais representaram 13,9 trilhões de dólares em valor de transação global em 2023, representando metade de todos os gastos on-line e 30% dos gastos dos consumidores no ponto de venda. Em 2027, projeta-se que as carteiras digitais representem mais de 25 trilhões de dólares em valor de transação global — quase dobrando em apenas quatro anos. Os sistemas bancários tradicionais estão lutando para atender às demandas de um mundo cada vez mais conectado e que prioriza a mobilidade.

Em todo o mundo, as pessoas estão adotando uma nova era de flexibilidade financeira. Carteiras digitais, transferências bancárias instantâneas, criptomoedas e serviços de compra agora e pague depois (BNPL) estão se tornando as ferramentas da vida cotidiana.

Os sistemas bancários tradicionais geralmente não conseguem acompanhar o que as pessoas esperam hoje. Uma infraestrutura desatualizada geralmente significa que as transferências eletrônicas internacionais podem levar até cinco dias úteis com taxas de câmbio caras de 3% a 5%. Seja para enviar dinheiro para um amigo, fazer compras on-line de outro país ou evitar altas taxas de transação, os consumidores querem maneiras rápidas, acessíveis e confiáveis de movimentar dinheiro.

Ao mesmo tempo, mais pessoas estão ganhando, gastando e economizando dinheiro de forma global. Talvez você trabalhe como freelancer para uma empresa no exterior. Ou talvez você só queira uma maneira melhor de gerenciar seu dinheiro sem depender de um sistema bancário lento e caro. É aí que entram os pagamentos alternativos.

Uma mudança global para pagamentos digitais

O aumento dos pagamentos alternativos parece diferente dependendo de onde você está, mas os motivos por trás disso são surpreendentemente semelhantes. Na América Latina, por exemplo, as carteiras móveis estão crescendo rapidamente porque oferecem uma maneira melhor de lidar com a inflação e o acesso limitado aos bancos. Em lugares como a Argentina, as pessoas estão recorrendo a contas em dólares e stablecoins para proteger seus ganhos.

No sudeste da Ásia, as pessoas estão usando códigos QR e transferências bancárias instantâneas para pagar tudo, desde café até mantimentos. É rápido, fácil e já está integrado ao funcionamento da vida diária. Enquanto isso, na África, aplicativos de dinheiro móvel como o M-Pesa ajudaram milhões a participar da economia digital, muitas vezes sem precisar de uma conta bancária tradicional.

A Europa está adotando uma abordagem um pouco diferente, usando tecnologia e novas regras, como a PSD2, para facilitar a movimentação segura de dinheiro entre bancos e aplicativos. Não importa onde você esteja, uma coisa é certa: as pessoas estão encontrando maneiras melhores de controlar suas finanças — e não estão esperando que os sistemas antigos se atualizem.

Como isso afeta os pagamentos digitais

Essas mudanças não são abstratas. Eles aparecem em pequenas decisões diárias. Digamos que você seja um nômade digital trabalhando no México e recebendo pagamentos em dólares americanos. Você precisa pagar o aluguel em pesos hoje, mas o pagamento do seu cliente está em uma conta nos EUA e seu banco diz que a transferência bancária levará até 5 dias úteis. Ou talvez você esteja comprando on-line em um varejista em outro país e queira uma forma de pagamento que simplesmente funcione, sem ser bloqueado pelo seu banco.

Mesmo algo tão simples como dividir o jantar com amigos de diferentes países pode ser uma dor de cabeça sem ferramentas de pagamento flexíveis. É por isso que as pessoas estão recorrendo a carteiras e plataformas que oferecem transferências em tempo real, suportam várias moedas e fornecem custos iniciais claros. Quando o dinheiro se move da mesma forma que a vida — rápido, global e adaptado às suas necessidades — ele cria uma melhor experiência financeira.

Por que o futuro dos pagamentos digitais é importante

Não se trata apenas de tecnologia. É sobre liberdade. Quando você tem melhores maneiras de administrar seu dinheiro, obtém mais controle sobre sua vida. Você pode receber pagamentos mais rapidamente, gastar com mais facilidade e evitar as taxas ocultas e as lentidões que vêm com os bancos tradicionais.

O AstroPay foi criado para essa nova forma de vida. Nossa carteira de várias moedas ajuda você a enviar, receber e gastar dinheiro em vários países e moedas de forma instantânea e segura. Se você está trabalhando remotamente, comprando on-line ou ajudando a família no exterior, o AstroPay oferece ferramentas que simplesmente funcionam.

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